JAR, một công ty khởi nghiệp fintech Ấn Độ cho phép người dùng đầu tư vào vàng, đã mang lại lợi nhuận bằng cách giúp hàng triệu người tiết kiệm lần đầu sử dụng ứng dụng của mình để xây dựng các tổ chức vàng kỹ thuật số.
Trong khi nhiều fintech của người tiêu dùng tập trung vào người dùng đô thị giàu có hoặc các sản phẩm tín dụng, JAR đã đạt được lực kéo bằng cách cung cấp một tài sản quen thuộc về văn hóa-vàng-như một điểm nhập cảnh thấp để tiết kiệm. Khởi nghiệp bốn tuổi nhắm đến phân khúc người dùng thu nhập thấp đến trung bình thường bị các tổ chức tài chính truyền thống không được bảo vệ bằng cách cho phép họ tiết kiệm vàng với giá chỉ 10 đô la (khoảng 0,11 đô la) mỗi ngày.
Chiến lược đó đã giúp JAR đạt được hơn 35 triệu người dùng đã đăng ký trên 12.000 mã ZIP, đồng sáng lập và CEO Nishchay AG cho biết trong một cuộc phỏng vấn. Khoảng 60% người dùng đến từ các thành phố và thị trấn nhỏ hơn của Ấn Độ (được gọi là thị trấn cấp 2 và cấp 3), và hơn 95% lần đầu tiên tiết kiệm chính thức, ông nói với TechCrunch.
Tài chính của công ty khởi nghiệp phản ánh động lực này và hai nguồn quen thuộc với vấn đề nói với TechCrunch rằng thậm chí còn có kế hoạch công khai vào năm tới. Các chủ ngân hàng đầu tư đang tham gia với công ty khởi nghiệp cho IPO của mình, các nguồn tin cho biết.
Những nhân viên ngân hàng có một câu chuyện tăng trưởng hấp dẫn để chia sẻ. Doanh thu hoạt động của JAR-chủ yếu từ ứng dụng tiết kiệm vàng cốt lõi của nó-tăng gấp chín lần trong năm tài chính 2024, kết thúc vào tháng 3, lên tới 2,08 tỷ đô la (khoảng 23,6 triệu đô la), như được tiết lộ trong hồ sơ mới nhất. Đáng kể hơn, tổng doanh thu của nó trên tất cả các ngành nghề kinh doanh trong cùng thời kỳ đó đã tăng lên 24,50 tỷ đô la (khoảng 279,3 triệu đô la), đại diện cho cú nhảy gấp 49 lần từ 500 triệu đô la (5,7 triệu đô la) trong năm tài chính trước đó (FY24).
Tổng doanh thu này bao gồm thu nhập từ các giao dịch vàng kỹ thuật số, bán đồ trang sức thông qua nền tảng NEK và phí từ quan hệ đối tác phân phối của bên thứ ba.
Thành phần trang sức là một phần khá lớn của cách tiếp cận đa dạng này. Nek ra mắt vào đầu năm ngoái để cung cấp đồ trang sức bằng vàng, bạc, kim cương và phòng thí nghiệm trên hơn 8.000 mã zip. Nền tảng hoạt động trên một mô hình giao thông thả với hàng tồn kho bằng không. Nó đã vượt qua 1 tỷ đô la (khoảng 11 triệu đô la) doanh thu hàng năm vào năm ngoái và đã tăng trưởng đều đặn kể từ đó, ông Nish Nishchay nói.
Sự kiện TechCrunch
San Francisco
|
27-29 tháng 10 năm 2025
JAR đã có lãi sau thuế trong hai quý vừa qua, Nishchay nói với TechCrunch.
Đó là sự tăng trưởng liên quan đến đặt cược của công ty trên một hướng mới. Cho đến năm ngoái, JAR hoạt động chủ yếu như một nền tảng phân phối làm việc với nhà cung cấp vàng kỹ thuật số của bên thứ ba-về cơ bản là một người trung gian. Kể từ đó, nó đã tích hợp theo chiều dọc các hoạt động của mình, xây dựng một ngăn xếp công nghệ nội bộ để mua, lưu trữ và quản lý vàng trực tiếp, với BDO đóng vai trò là kiểm toán viên theo luật định và Brinks làm đối tác giám sát. Bằng cách kiểm soát toàn bộ chuỗi giá trị, giờ đây, JAR có thể nắm bắt được một phần lớn hơn của chuỗi giá trị vàng và thậm chí phân phối vàng của nó thông qua các nền tảng của bên thứ ba, bao gồm cả FinTech Firm Phone của FinTech thuộc sở hữu của Walmart.
Đầu năm nay, công ty khởi nghiệp có trụ sở tại Bengaluru đã hợp tác cả Bharatpe và Unity Small Finance Bank để cho phép người dùng thanh toán kỹ thuật số-cả cho cá nhân và thương nhân-trực tiếp thông qua ứng dụng JAR sử dụng hệ thống giao diện thanh toán hợp nhất (UPI) của Ấn Độ. UPI là mạng thanh toán kỹ thuật số thống trị của Ấn Độ cho phép chuyển giao ngân hàng ngay lập tức bằng điện thoại thông minh. Động thái này mở ra một nguồn doanh thu mới và nhằm mục đích tăng sự tham gia và duy trì của người dùng bằng cách mở rộng tiện ích của ứng dụng ngoài tiết kiệm vàng.
JAR cũng là người đầu tiên áp dụng UPI Autopay, một tính năng được chính phủ Ấn Độ giới thiệu vào năm 2020 để cho phép thanh toán định kỳ trên nền tảng UPI. Tính năng này đã giúp khởi động, chỉ hỗ trợ các khoản thanh toán dựa trên UPI cho tiết kiệm vàng, thúc đẩy các giao dịch lặp lại từ người dùng, theo các nguồn tin quen thuộc với vấn đề này.
Tiết kiệm hàng ngày là tính năng anh hùng của chúng tôi, và đó là những gì mà hầu hết người dùng của chúng tôi sử dụng nó cho, ông Nishchay nói khi được hỏi UPI Autopay đã đóng góp cho sự tăng trưởng của công ty như thế nào.
Ứng dụng phục vụ một cơ sở người dùng đa dạng, từ các chuyên gia lành nghề trong CNTT và sản xuất cho đến các chủ doanh nghiệp nhỏ và nhân viên lương hàng ngày, như thợ điện, thợ ống nước, thợ mộc và lao động xây dựng. Ứng dụng này hỗ trợ chín ngôn ngữ Ấn Độ, mà công ty cho biết giúp nó phục vụ cho người dùng qua trình độ học vấn và thu nhập.
Startup cũng đã thiết kế ứng dụng của mình để cung cấp trải nghiệm được cá nhân hóa cho người dùng, với Gamification và ảnh truyền hình để khuyến khích tiết kiệm vàng.
Nhóm Tăng trưởng luôn xây dựng các đoàn hệ khác nhau để xác định người tiêu dùng dựa trên rất nhiều thuộc tính và tín hiệu dữ liệu, dựa trên điện thoại bạn sử dụng, vị trí nào bạn đang vận hành điện thoại, từ ngôn ngữ nào, mô hình tiết kiệm nhất quán của bạn là gì, tất cả những thứ họ xem xét, ông Nishchay nói.
Công ty khởi nghiệp đếm Tiger Global, Tribe Capital, Arkam Ventures và Weh mạo hiểm giữa các nhà đầu tư. Nó đã huy động được 63,3 triệu đô la tài trợ cho đến nay, mỗi tracxn và được định giá cuối cùng ở mức hơn 300 triệu đô la.
